Риски и проблемы в банках при ведении ВЭД

"Подводные камни" или "острые углы" в деятельности участников ВЭД при работе с банками можно условно разделить на три группы в зависимости от сферы обязательных для банков правил:

1. Соблюдение участниками ВЭД и банками требований валютного законодательства

2. Борьба государства с финансированием терроризма и отмыванием денег, полученных преступным путем

3. Соблюдение банками правил проведения документарных операций (аккредитивов, банковских гарантий, инкассо)

В хронологическом порядке (по очередности возникновения) типичные проблемы в банках при ведении ВЭД можно условно представить следующим перечнем:

* Отказ банка в открытии валютных счетов участнику ВЭД

* Требование банка регулярно подтверждать заявленные сведения участника ВЭД - клиента банка

* Отказ банка от принятия контракта на обслуживание

* Отказ банка от подписания паспорта сделки по контракту, принятия справки о валютных операциях, поручений (заявлений, заявок) на покупку валюты и перечисления (перевод) валюты за рубеж, документов резидента для проведения валютных операций из-за их неправильного оформления

* Отказ банка от проведения конкретной валютной операции по контракту

* Отказ банка от принятия представленных подтверждающих документов по валютным операциям

* Приостановление банком платежей по счету участника ВЭД

* Требование банка изменить контракт/документ или представить дополнительные документы

* Штраф 75-100% от суммы предоплаты нерезиденту за неисполнение участником ВЭД обязанности по репатриации валюты

* Штраф 40 000 - 55 000 руб. за каждое нарушение участником ВЭД правил учета и отчетности по валютным операциям

* "Заградительные" комиссионные банка по сомнительным операциям (платежам)

* Отказ банка от совершения действий по документарным операциям согласно условиям контракта (выставление аккредитива или банковской гарантии, авизование или подтверждение аккредитива, изменение аккредитива и т. п.)

Большинство этих проблем связано с неудачными, некорректными, отсутствующими или юридическими недействительными условиями / формулировками контрактов и документов ВЭД.